So maximieren Sie die Steuerplanung zum Jahresende nach einer Entlassung oder Frühpensionierung

So maximieren Sie die Steuerplanung zum Jahresende nach einer Entlassung oder Frühpensionierung


Kunden, die mit einer Entlassung oder dem Sprung in den Ruhestand zu kämpfen haben, könnten im Laufe des Jahres einige Möglichkeiten zur Steuerplanung haben, sagen Top-Berater.

Bis zum dritten Quartal 2020 gaben laut Pew Research 28,6 Millionen Babyboomer an, nicht mehr erwerbstätig zu sein, von einer gesamten Kohorte von 71,8 Millionen. Das sind 3,2 Millionen Exits mehr als im gleichen Zeitraum 2019.

Unabhängig davon, ob jemand das Arbeitsleben endgültig verlässt oder plant, für die richtige Gelegenheit zurückzukehren, sein Einkommen und seine Steuerklasse können im Jahr 2022 im Vergleich zu 2021 erheblich niedriger sein, was sich auf die Entscheidungen zum Jahresende auswirken wird.

„Wenn man das Geld einer Person verwaltet, ist es sehr, sehr wichtig, ihre Steuersituation zu verstehen“, sagte Dale Brown, Vorstandsvorsitzender von Salem Investment Counselors in Winston-Salem, North Carolina, das auf der FA 100-Liste 2021 von CNBC an zweiter Stelle steht.

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Einkommen auf 2022 verschieben

Jemand, der 2021 durch Pensionierung oder Entlassung aus dem Erwerbsleben ausscheidet, sucht möglicherweise nach Wegen, um das Einkommen 2021 bis 2022 zu steigern.

Wenn beispielsweise jemand zwischen den Jobs geschätzte Portfoliowerte anzapfen muss, um seine Lebenshaltungskosten zu decken, kann er bis Januar 2022 warten, um Investitionen zu verkaufen, was die Kapitalgewinne in das Jahr mit niedrigerem Einkommen katapultiert, schlägt Brown vor.

Und wenn das steuerpflichtige Einkommen eines Ehepaares für 2022 83.350 USD oder weniger beträgt, können sie 0% langfristige Kapitalgewinne auf diese Gewinne zahlen, sagte er.

„Ob Sie in Rente gehen oder entlassen werden, es ist fast überall so, dass Sie Einkommen aus einem Jahr mit höheren Steuern in ein Jahr mit niedrigeren Steuern verschieben möchten“, sagte Brown.

Andere Schritte können bis 2022 auf Auszahlungen von Rentenplänen warten, die Jahresendprämien verschieben oder das Geschäftseinkommen auf Januar verschieben.

Abzüge bis 2021 beschleunigen

Wenn jemand Steuerabzüge aufschlüsselt, kann er auch nach Möglichkeiten suchen, die Abschreibungen bis 2021 zu beschleunigen, sagte Brown, wobei wohltätige Geschenke in der Regel die größte Flexibilität bieten.

Beispielsweise können verheiratete Anleger im Jahr 2021 mehrere Jahre spenden, eine als „Bündelung“ bekannte Taktik, um den Standardabzug von 25.100 USD zu überschreiten. Der Umzug umfasst mehrjährige Spenden für wohltätige Zwecke mit einer Steuererleichterung für 2021.

Sie bekommen wirklich das Beste aus beiden Welten.

Steven Check

Präsident von Check Capital Management

Von Spendern empfohlene Gelder, eine beliebte Möglichkeit, Geschenke zu bündeln, ermöglichen es jemandem, einen großen Vorabbeitrag zu leisten, während er über mehrere Jahre hinweg vom Konto spendet.

“Sie bekommen wirklich das Beste aus beiden Welten”, sagte Steven Check, Präsident von Check Capital Management in Costa Mesa, Kalifornien, das auf Platz 4 der FA 100-Liste steht.

“Sie erhalten den Abzug in einem Jahr mit höherem Einkommen und nehmen sich Zeit, um das Geld dorthin zu geben, wo Sie möchten, und verteilen es sogar über einige Jahre”, sagte er.

Steuerliche Konsequenzen

Während die Beschleunigung der Abzüge oder das Aufschieben von Einkommen die Steuern für bestimmte Antragsteller senken kann, kann der Plan nach hinten losgehen, wenn jemand wieder in die Belegschaft einsteigt und 2022 mehr als erwartet verdient, was unter anderem eine noch höhere Steuerbelastung nach sich zieht.

Ein höheres bereinigtes Bruttoeinkommen kann beispielsweise die Prämien für Medicare Teil B und Teil D zwei Jahre später erhöhen.

“Sie müssen sich hinsetzen und sich die Zahlen ansehen”, fügte Brown hinzu. “Das ist der einzige Weg, es zu tun.”

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