Rentner müssen so viel Geld behalten, sagen Berater

Rentner müssen so viel Geld behalten, sagen Berater


Pascal Broze | ONOKY | Getty Images

Wenn Rentner das neue Jahr beginnen, fragen sich die hohe Inflation und die starken Marktrenditen möglicherweise, wie viel Bargeld sie zur Hand haben müssen.

Die jährliche Inflationsrate stieg im November um 6,8 % und stieg damit am schnellsten seit November 1982, so das US-Arbeitsministerium.

Der durchschnittliche Sparzinssatz liegt immer noch bei 0,06 %, was die Attraktivität von Bargeldbergen verringert, aber die geplanten Zinserhöhungen der Federal Reserve könnten die Optionen in den kommenden Monaten verbessern.

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Dennoch hängt die richtige Höhe des Bargelds laut Finanzexperten von der Situation jedes Rentners ab.

“Es gibt keine Wunderwaffe oder eine magische Antwort”, sagte der zertifizierte Finanzplaner Brad Lineberger, Präsident von Seaside Wealth Management in Carlsbad, Kalifornien.

Berater können vorschlagen, während der Arbeitsjahre eines Kunden drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten in bar aufzubewahren.

Die Zahl kann sich jedoch beim Übergang in den Ruhestand nach oben verschieben, sagte Marisa Bradbury, CFP und Vermögensberaterin bei Sigma Investment Counselors in Lake Mary, Florida.

Viele Berater empfehlen Rentnern, einen größeren Liquiditätspuffer zu halten, um einen wirtschaftlichen Abschwung abzufedern. Ein Rentner mit zu wenig Bargeld muss möglicherweise in sein Portfolio greifen und Vermögenswerte verkaufen, um seine Lebenshaltungskosten zu decken.

Das Schlimmste, was Sie tun möchten, ist, Ihre wunderbaren Investitionen zu Schnäppchenpreisen zu verkaufen.

Brad Lineberger

Präsident von Seaside Wealth Management

“Das Schlimmste, was Sie tun möchten, ist, Ihre wunderbaren Investitionen zu Schnäppchenpreisen zu verkaufen”, sagte Lineberger.

Bradbury schlägt vor, dass Rentner ihre Lebenshaltungskosten für 12 bis 24 Monate in bar behalten. Die Höhe kann jedoch von den monatlichen Kosten und anderen Einnahmequellen abhängen.

Wenn ihre monatlichen Ausgaben beispielsweise 4.000 US-Dollar betragen, sie 2.000 US-Dollar aus einer Rente und 1.000 US-Dollar aus der Sozialversicherung erhalten, können sie in Betracht ziehen, 12.000 bis 24.000 US-Dollar in bar zu behalten.

Portfolioallokationen

Ein weiterer Faktor ist der Anteil eines Portfolios an Aktien und Anleihen.

Untersuchungen zeigen, wie lange sich bestimmte Allokationen nach Börsenkorrekturen möglicherweise erholen, sagte Larry Heller, ein CFP mit Sitz in Melville, New York, und Präsident von Heller Wealth Management.

Nach Recherchen von FinaMetrica kann beispielsweise ein Portfolio mit 50 % Aktien und 50 % Anleihen im schlimmsten Fall 39 Monate brauchen, um sich zu erholen. Aus diesem Grund kann Heller vorschlagen, 24 Monate bis 36 Monate in bar zu halten.

Dennoch verzichten einige Rentner darauf, im heutigen Niedrigzinsumfeld große Bargeldbeträge zu halten.

„Es ist viel einfacher, dieses Bargeld auf der Bank zu lassen, wenn es 3 % oder 4 oder 5 % verdient“, sagte Bradbury. Berater können ihre Kunden jedoch daran erinnern, dass Wachstum nicht der Zweck kurzfristiger Reserven ist.

“Betrachten Sie das Bargeld als die Sicherheitsdecke, die es Ihnen ermöglicht, in die unglaublichste Maschine zur Schaffung von Wohlstand zu investieren, die Aktien wunderbarer Unternehmen sind”, sagte Lineberger.

Bargeldbegrenzung

Während einige Berater vorschlagen, dass Rentner 12 bis 36 Monate Bargeld halten, empfehlen andere möglicherweise weniger Liquidität.

“Wir betrachten Bargeld so, dass es die langfristige Performance bremst”, sagte Rob Greenman, CFP und Chief Growth Officer bei Vista Capital Partners in Portland, Oregon.

“Ohne die Zeitung von morgen gibt es wirklich keinen Grund, auf Bargeld zu sitzen und auf eine bessere Gelegenheit zu warten”, sagte er.

Rentner, die schnellen Zugang zu Geldern benötigen, können andere Quellen in Betracht ziehen, wie z. B. eine Kreditlinie für Eigenheimkapital, ein Gesundheitssparkonto, eine verpfändete Kreditlinie und mehr, sagte Greenman.

Der ideale Bargeldbetrag hängt natürlich von der individuellen Situation jedes Rentners ab. Wer sich nicht entscheiden kann, kann davon profitieren, die Folgen von mehr oder weniger Bargeld mit einem Finanzberater abzuwägen.

„Der Ruhestand ist kein Keksausstecher und kein One-Stop-Shop“, sagt Lineberger. “Es ist sehr persönlich und unsere Emotionen können unsere Entscheidungsfindung wirklich beeinflussen.”

“Hier kann ein Berater eine entscheidende Rolle für Kunden spielen”, fügte Greenman hinzu.

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