Op-ed: Lehren aus vergangenen Finanzkrisen können zur Vorbereitung auf die Zukunft werden

Op-ed: Lehren aus vergangenen Finanzkrisen können zur Vorbereitung auf die Zukunft werden


Treten Finanzkrisen häufiger auf?

Zwischen dem Crash von 1929 und der Baisse von 1968 vergingen fast vier Jahrzehnte. Schneller Vorlauf zum 21.st Jahrhundert – zwischen drei Finanzkrisen vergingen nur 20 Jahre: dem Dotcom-Crash von 2001, der globalen Finanzkrise von 2008 und der wirtschaftlichen Rezession der Covid-19-Pandemie im Jahr 2020.

Früher seltene, vereinzelte Ereignisse werden immer häufiger. Laut einer Studie der Advisor Authority von Nationwide erwarten 68 % der Anleger mit einem investierbaren Vermögen von 100.000 USD oder mehr, im Laufe ihres Lebens mehr Finanzkrisen zu überstehen. Darüber hinaus erwarten 35 % der befragten Anleger, drei oder mehr weitere Krisen zu überstehen.

Eine der besten Möglichkeiten, sich als Anleger auf zukünftige Finanzkrisen vorzubereiten, besteht darin, auf frühere Ereignisse zurückzublicken. Während die wirtschaftliche Rezession der Covid-19-Pandemie sicherlich im Vordergrund steht, belastet die Finanzkrise von 2008 die finanziellen Entscheidungen der Anleger auch heute noch stark.

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Hier ist ein Blick auf andere Geschichten, die sich auf das Finanzberatergeschäft auswirken.

In der Nationwide-Umfrage gaben 37 % der Anleger am ehesten an, dass der Crash von 2008 und die darauffolgende globale Finanzkrise die größten Auswirkungen auf ihren Ansatz zu Finanzen und Investitionen hatten. Dies übertrifft den Covid-19-Crash und die Rezession 2020 (28 %) sowie jede andere große Finanzkrise des letzten Jahrhunderts, einschließlich des Dotcom-Crashs von 2001 (9 %), der Rezession 1990 (6 %), Schwarzer Montag 1987 (4%), Rezession 1981 (6%), OPEC-Embargo 1973 (3%), Bärenmarkt 1968 (2%), Crash 1929 und Weltwirtschaftskrise (5%).

Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um über Ihre eigenen Erfahrungen während des Covid-19-Crashs und der Rezession im Jahr 2020 oder der globalen Finanzkrise von 2008 nachzudenken. Welche Schritte haben Sie unternommen, um Ihren Ansatz für persönliche Finanzen oder Investitionen anzupassen?

Wenn Sie eine Änderung vorgenommen haben, waren Sie sicherlich nicht allein. Viele Anleger änderten ihr Verhalten als Reaktion auf die Finanzkrise, die sie am stärksten getroffen hatte. Manchmal waren die Veränderungen zum Besseren, manchmal nicht.

Die wichtigsten Veränderungen, die Investoren bei ihrem Ansatz zur Verwaltung ihrer persönlichen Finanzen machten, waren die Aufstellung und Einhaltung eines Budgets (22 %) und die Einrichtung eines „regnerischen Tages“ oder „Notfallfonds“ (21 %) sowie die Zusammenarbeit mit einem Berater oder Finanzexperten (21%). Zu den wichtigsten Änderungen ihres Anlageansatzes gehören eine konservativere Verwaltung von Anlagen (20 %) und eine neue Strategie zum Schutz der Vermögenswerte gegen Marktrisiken (17 %) bei gleichzeitiger Nutzung des Marktrückgangs als Kaufgelegenheit (17 %) .

Im Allgemeinen waren diese praktischen oder vorsichtigen Anpassungen wahrscheinlich kluge Schritte, die sich positiv auf die finanziellen Ergebnisse ausgewirkt haben.

Auf der anderen Seite trafen einige Anleger vorschnellere oder emotionalere Anlageentscheidungen.

Dazu gehörten die Auflösung von Vermögenswerten aus qualifizierten Altersvorsorgeplänen zur Deckung finanzieller Verpflichtungen (12 %), die Auflösung von Vermögenswerten aus nicht qualifizierten Anlagekonten zur Deckung finanzieller Verpflichtungen (12 %), die Verlagerung des Großteils ihrer Anlagen von Aktien in Bargeld (9 %). und Panik-Verkauf von Investitionen mit Verlust (7%).

Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie diese Art von Maßnahmen beim nächsten Auftreten einer Krise in Betracht ziehen, ist es wichtig zu verstehen, dass sie wahrscheinlich langfristige nachteilige Folgen haben werden. Sie sollten nur als letztes Mittel in enger Absprache mit einem Finanzexperten in Betracht gezogen werden.

Laut der landesweiten Umfrage sind Berater und Finanzexperten zuversichtlicher, zukünftige Krisen zu meistern als Anleger. Nachdem sie frühere Krisen durchlebt haben, sind 70 % der befragten Berater und Finanzexperten zuversichtlicher, die Finanzen und Investitionen ihrer Kunden zu schützen, falls eine weitere Krise eintritt – verglichen mit nur 44 % der Anleger.

Darüber hinaus sind 66 % der Finanzexperten zuversichtlicher, das Vermögen ihrer Kunden an der Börse anzulegen, verglichen mit nur 38 % der Anleger.

Anleger können vom Wissen und den Ratschlägen von Beratern und Finanzexperten profitieren. Ihre Erfahrung – geschmiedet, indem sie Kunden bei der Bewältigung vergangener Krisen unterstützt hat – qualifiziert sie, ihre Kunden auf das nächste Mal, wenn eine Katastrophe eintreten könnte, vorzubereiten.

Allein im letzten Jahr haben viele Anleger begonnen, mit Finanzexperten zusammenzuarbeiten.

Die landesweite Umfrage ergab, dass 91 % der Anleger zustimmen, dass die Zusammenarbeit mit einem Finanzexperten ihnen dabei hilft, selbst in einer extremen Finanzkrise die richtigen Anlageentscheidungen zu treffen. Darüber hinaus geben 89 % der Anleger an, dass ein Plan für ihre Investitionen ihnen dabei hilft, die Kontrolle zu behalten – auch wenn sie nicht alles planen können.

Ich wünschte, ich könnte mit Zuversicht sagen, dass es bis zu unserer nächsten Finanzkrise noch lange dauern wird. Die Wahrheit ist, dass die meisten Krisen schwer vorherzusagen sind, aber wenn die Geschichte ein Hinweis darauf ist, wird wahrscheinlich mindestens eine weitere in Ihrem Leben erneut passieren. Deshalb ist es wichtig, dass wir aus den Erfahrungen der Vergangenheit lernen und dieses Wissen nutzen, um uns auf das Unerwartete vorzubereiten.

Obwohl wir alle Studenten der Finanzplanung sein sollten, werden Berater und Finanzexperten wahrscheinlich ein umfassenderes Wissen vermitteln, um Sie jetzt und in der Krise zu den richtigen Entscheidungen zu führen.

Es ist nie zu spät, mit der Absicherung Ihrer finanziellen Zukunft zu beginnen – Sie werden wahrscheinlich froh sein, dass Sie es getan haben, wenn die nächste Finanzkrise auftaucht.

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