Münztelefone, Hundeparks und Silbersäcke: Kunden bitten Berater, in verrückte Dinge zu investieren

Münztelefone, Hundeparks und Silbersäcke: Kunden bitten Berater, in verrückte Dinge zu investieren


Carlina Teteris | Moment | Getty Images

Finanzberater werden oft für ihren Anlagesinn gelobt. Häufig besteht ihr größter Wert darin, Kunden vor ihren schlimmsten Impulsen zu bewahren.

Tatsächlich haben Top-Berater auf der jährlichen Financial Advisor 100-Liste von CNBC im Laufe ihrer Karriere zahlreiche Anfragen nach seltsamen, riskanten oder völlig dummen Investitionen erhalten – und wenn sie sich selbst überlassen würden, könnten Kunden ansonsten Hunderttausende oder Millionen von Dollar verloren haben.

„Die Leute hoffen immer noch auf den Homerun – dass dieser Plan oder diese Idee die Welt in Brand setzen wird“, sagte David Rea, Präsident von Salem Investment Counselors in Winston-Salem, North Carolina, das auf Platz 2 der diesjährigen FA 100 rangiert “Und sie können verkauft werden.”

Es lebe das Münztelefon

Vor etwa 20 Jahren wandte sich ein langjähriger Kunde mit einer vermeintlich erfolgreichen Idee an Rea: den Kauf von Münztelefonen.

Mobilfunk war damals eine Modeerscheinung, und Münztelefone würden wieder in Mode kommen, sobald die Amerikaner das Interesse verloren, glaubte er.

Der Kunde, ein Rentner, war bereit, sein gesamtes individuelles Rentenkonto im Wert von 1 Million US-Dollar für das Unternehmen einzusetzen.

Mehr von FA 100:
Psychologie in der Finanzplanung wird immer stärker nachgefragt
So erkennen Sie, ob aktiv verwaltete ETFs für Ihr Portfolio geeignet sind
Wie Top-Finanzberater mit der Inflation umgehen

Natürlich hat Apple das iPhone 2007 vorgestellt und der Rest ist Geschichte. Ungefähr 97% der Amerikaner besitzen irgendeine Art von Mobiltelefon; 85 % von ihnen besitzen ein Smartphone, gegenüber 35 % im Jahr 2011, so das Pew Research Center.

Unterdessen gibt es heute nur noch 5 % der 2 Millionen Münztelefone in den USA im Jahr 1999.

“Es hätte das Leben verändert”, sagte Rea über den Kunden. “[His account] wäre auf Null gegangen.”

Glücklicherweise konnte Rea die Person davon abbringen, zu investieren. Die Idee mit dem Münztelefon war ihm von einer Person angestachelt worden, die hohe Renditen versprochen hatte; Der Hype-Mann hatte auch eine lückenhafte Disziplinarakte und konnte keinen Prospekt mit grundlegenden Anlageinformationen bereitstellen, sagte Rea.

Alle drei sind verräterische Anzeichen für potenzielle Probleme.

„Gott sei Dank konnte ich den Kunden überreden“, sagte Rea. “Natürlich glaube ich, dass sich Handys durchgesetzt haben.”

Taschen aus Silber

Manchmal können Berater nur so viel tun, um die Tiergeister eines Kunden zu zügeln.

In den 1980er Jahren kaufte ein Kunde von Mark Mirsberger gegen Mirsbergers Einwände physisches Silber im Wert von Hunderttausenden von Dollar.

(Investoren betrachten Silber, Gold und andere physische Vermögenswerte oft als sicheren Hafen bei starken Ausverkäufen an der Börse.)

“Die Welt geht unter, ich brauche Silber”, erinnerte sich Mirsberger, CEO von Dana Investment Advisors in Waukesha, Wisconsin, das im FA 100 von CNBC auf Platz 1 rangiert, an den Denkprozess des Kunden.

“Dreißig Jahre später rief er uns an und sagte: ‘Ich habe diese Säcke mit Silbermünzen. Wie kann ich sie loswerden?'”, sagte Mirsberger.

Mirsberger fand einen Münzhändler; nach einer Provision von 2% bis 3% war das Silber weniger wert als 30 Jahre zuvor.

Jahrzehnte später konnte Mirsberger einen weiteren Kunden vor wahrscheinlichen großen Verlusten bei einer weiteren “heißen” Investition bewahren. Dieses Mal handelte es sich um eine Aktie von Zoom Video Communications, einem Videokonferenzunternehmen, dessen Aktien zu Beginn der Covid-Pandemie in die Höhe schossen, als die Menschen sich nicht persönlich treffen konnten.

Der Kunde wollte unbedingt Hunderttausende von Dollar an Aktien im Ticker ZOOM kaufen. Aber es gab ein Problem – das war das falsche Tickersymbol. (Der korrekte Ticker ist ZM – eine Tatsache, die Mirsberger glücklicherweise markierte, bevor Geld den Besitzer wechselte.)

ZOOM war eine sogenannte Penny Stock von Zoom Technologies, die seit 2015 nicht mehr öffentlich bekannt gegeben wurde. Die Securities and Exchange Commission stellte den Handel im März 2020 ein, weil so viele Anleger den Fehler machten.

Die wichtigste Aufgabe eines Beraters?

Untersuchungen haben gezeigt, dass Verhaltenscoaching der vielleicht wirkungsvollste Teil der Arbeit eines Finanzberaters ist.

Laut einer 2019 von Vanguard, einem Vermögensverwalter, veröffentlichten Studie können Berater durch sieben wichtige Dienstleistungen wie Vermögensallokation, Kosteneffizienz, Portfolio-Neugewichtung und Ausgabenstrategie etwa 3% zur Nettorendite der Kunden beitragen.

Alan Schein Fotografie | Die Bilddatenbank | Getty Images

Anleger erhalten etwa die Hälfte dieser Renditen durch Verhaltenscoaching (das einem Kunden hilft, diszipliniert zu bleiben und Emotionen zu kontrollieren) – laut Vanguard den größten Anteil im Vergleich zu anderen Beratungsdiensten.

Kunden sehen diesen Wert jedoch oft nicht. Laut Verhaltensforschern von Morningstar rangierten Investoren unter 15 Entscheidungen als die am wenigsten wertvolle Eigenschaft eines Finanzberaters, “hilft mir, die Kontrolle über meine Emotionen zu behalten”.

“Der Berater ist manchmal da, um Menschen vor sich selbst zu schützen”, sagte Mirsberger.

Hundeparks und Bier

Out-of-the-box-Investitionen sind nicht unbedingt alle schlecht, wenn die Anleger die Risiken verstehen und potenziell hohe Verluste verkraften können, sagten die Berater.

Wayne Wilbanks zum Beispiel prüft derzeit die Machbarkeit des Baus eines Brewpubs in der Nähe von Orlando, Florida, das gleichzeitig als Hundepark dient. Es ist wahrscheinlich, dass er empfehlen wird, mit der Investition fortzufahren, die Einnahmen aus monatlichen Abonnementgebühren generieren würde.

„Es ist irgendwie verrückt – und potenziell riskant“, sagte Wilbanks, Managing Principal und Chief Investment Officer bei Wilbanks, Smith & Thomas Asset Management mit Sitz in Norfolk, Virginia, und Nr. 41 auf CNBCs FA 100. „Sie müssen es bekommen in Betrieb nehmen, Mitglieder finden, Werbung machen.”

Der Kunde müsste wahrscheinlich etwa 1,5 bis 2 Millionen US-Dollar in das Projekt pumpen, sagte Wilbanks.

“Aber es ist eine ziemlich nette Investition”, fügte er hinzu. “Es gibt diese ganze Welt der Hundeparks, die mit Millennials groß sind.

“Das war eine großartige Erfahrung, die mir die Augen öffnete.”

Mit Blick auf das Jahr 2022 wird der Financial Advisor Summit von CNBC zukunftsorientierte Berater wie die FA 100-Firmen zusammenbringen, um von Branchenschwergewichten über den Zustand der Märkte zu erfahren und innovative Wege zur Befriedigung der Bedürfnisse ihrer Kunden zu teilen. Registrieren Sie sich, um bei uns mitzumachen 8. Dez.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *