Kommentar: Junge Witwen brauchen nach dem Tod eines Ehepartners finanzielle Unterstützung

Kommentar: Junge Witwen brauchen nach dem Tod eines Ehepartners finanzielle Unterstützung


Anuchit Sirikangwan / EyeEm | EyeEm | Getty Images

Sie haben einen unglaublichen Verlust erlitten. Jetzt ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, Ihre Zukunft zu schützen.

Der Verlust eines Ehepartners könnte eines der schwierigsten Dinge sein, mit denen jemand jemals konfrontiert wird. Doch trotz der emotionalen Not kann eine Witwe stärker denn je aus dem Verlust hervorgehen und besser in der Lage sein, ihre finanzielle Zukunft zu meistern.

Es ist offensichtlich, dass Geldprobleme einer der größten Stressoren im Leben sein können – aber es muss nicht sein. Sobald Sie bereit sind, die Kontrolle über Ihre finanzielle Situation zu übernehmen, brauchen Sie möglicherweise mehr Klarheit und Anweisungen. Möglicherweise haben Sie einige größere Fragen zu Ihrer finanziellen Zukunft, z. B. wie Sie Ihr Geld dauerhaft verdienen können.

Möglicherweise benötigen Sie auch Hilfe bei der Regelung des Nachlasses Ihres Ehepartners, der Übertragung von Vermögenswerten auf Ihren Namen, der Auflösung von Konten, der Aktualisierung der Begünstigten und der Planung Ihrer zukünftigen Bedürfnisse. Bei all diesen Fragen kann ein Finanzberater helfen.

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Hier ist ein Blick auf andere Geschichten, die sich auf das Finanzberatergeschäft auswirken.

Verschiedene Umfragen zeigen, dass fast 80 % der Frauen irgendwann die alleinige Entscheidungsträgerin in der Finanzwelt werden. Darüber hinaus verbringen viele Witwen mehrere Jahrzehnte damit, ihre eigenen Finanzen zu kontrollieren.

Bis zu diesem Zeitpunkt ist die Hälfte aller Frauen, die in den USA verwitwet werden, unter 59 Jahre alt. Da die durchschnittliche Lebenserwartung von Frauen 79 Jahre beträgt, müssen diese Frauen ihre Finanzen oft mindestens zwei Jahrzehnte lang selbst verwalten.

Während manche Frauen ihre Finanzen gerne selbst verwalten, arbeiten andere lieber mit einem Berater zusammen. Für diejenigen, die Beratung zu wichtigen Themen wie Nachlassplanung, Steuerplanung und langfristige Finanzplanung und Investitionen suchen, ist es wichtig, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele versteht.

Eine kürzlich von UBS durchgeführte Studie ergab, dass 85% der Frauen die täglichen Ausgaben verwalten, aber nur 23% die Führung übernehmen, wenn es um die langfristige Finanzplanung geht. Auch wenn Frauen mit ihren alltäglichen Haushaltsfinanzen proaktiv umgehen, haben sie nicht unbedingt Erfahrung mit langfristigen Finanzplanungsentscheidungen und der Verwaltung eines Anlageportfolios.

Möglicherweise haben Sie bereits vor dem Tod Ihres Ehepartners eine Beziehung zu einem Finanzberater. Wenn Sie diese Person mögen, ist es an der Zeit, ein Treffen mit ihr zu vereinbaren, um sich “wieder kennenzulernen” und Ihre zukünftigen Finanzpläne zu besprechen.

Es kann jedoch sein, dass Sie am Ende zu einem anderen Berater gehen, der sich besser geeignet fühlt. Wenn Sie sich für eine Änderung entscheiden, sollten Sie wissen, dass Sie nicht allein sind. Bis dahin wechseln 80 % der Witwen innerhalb eines Jahres nach dem Tod ihres Mannes den Finanzberater.

Wieso den? Denn in vielen Fällen hatte der Berater eine Beziehung zum verstorbenen Ehepartner und bezog die Frau nie vollständig in die Finanzplanungs- und Anlageprozesse ein.

Es ist wichtig, sich Zeit zu nehmen und einen Finanzberater zu finden, dem Sie vertrauen und der Ihre spezifischen finanziellen Bedürfnisse und Ziele versteht.

Um ehrlich zu sein, kann sich jeder “Finanzberater” nennen. Nur weil jemand sagt, dass er ein “Finanzberater” ist, bedeutet das nicht, dass er über eine bestimmte Ausbildung, einen Hintergrund, eine Erfahrung oder eine Zertifizierung verfügt, die ihn tatsächlich zur Erteilung von Finanzberatung qualifiziert.

Es gibt Berater, Broker, Broker-Dealer, zertifizierte Finanzplaner, Chartered Financial Analysts, Certified Investment Management Analysts, Investment Advisors und Wealth Manager, um nur einige zu nennen. Sicherlich kann die Wahl eines Beraters verwirrend und überwältigend sein.

Unterm Strich sollte der von Ihnen gewählte Finanzberater ein treuhänderischer, nur kostenpflichtiger Berater sein.

Eine Investorenstudie von Personal Capital ergab, dass fast die Hälfte der Amerikaner fälschlicherweise glaubt, dass alle Finanzberater Treuhänder sind, die jederzeit im besten Interesse ihrer Kunden handeln müssen. Aber das stimmt einfach nicht.

Der treuhänderische Standard ist, wenn ein Finanzberater rechtlich verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Treuhandberater müssen die Interessen ihrer Kunden vor ihre eigenen stellen.

Andere, die sich Berater nennen, unterliegen nur einem Eignungsmaßstab, das heißt, sie müssen nur Produkte vorschlagen, die für Sie geeignet sind – auch wenn diese teurer sind und ihnen eine höhere Provision einbringen.

Darüber hinaus verdienen gebührenpflichtige Finanzberater Geld mit den Gebühren, die Sie für ihre Dienstleistungen zahlen. Diese Gebühren können als Prozentsatz des für Sie verwalteten Vermögens, als Stundensatz oder als Pauschale berechnet werden. Fast alle Honorarberater sind Treuhänder.

Den passenden Berater finden

kali9 | E+ | Getty Images

Unabhängig davon, für welche Art von Berater Sie sich entscheiden, sollten Sie sich vergewissern, wie sie Geld verdienen. Auf diese Weise können Sie feststellen, ob ihre Empfehlungen tatsächlich besser für Sie sind.

Tatsächlich sollten die Alarmglocken läuten, wenn der Berater, den Sie interviewen, nicht klar erklärt, wie er entschädigt wird. Wenn ihre Gebührenstruktur unklar ist, bitten Sie sie, die Details zu klären.

Sie sollten auch in höchster Alarmbereitschaft sein, wenn sie vorschlagen, sich nur einmal im Jahr mit Ihnen zu treffen. Ein jährliches Treffen ist insbesondere nach dem Verlust eines Ehepartners nicht ausreichend. Sie verdienen einen Berater, der Ihnen bei allen Höhen und Tiefen Ihres neuen Weges zur Seite steht.

Ihre Beziehung zu Ihrem Finanzberater sollte positiv sein. Wenn Sie Ihr Beraterbüro verlassen, sollen Sie sich gehört fühlen und wissen, dass Ihre Ziele, Prioritäten und Anliegen berücksichtigt wurden.

Die Zusammenarbeit mit einem Finanzexperten erfordert, dass Sie in Bezug auf sehr persönliche Aspekte Ihres Lebens verletzlich sind – insbesondere nach dem Verlust eines Ehepartners.

Denken Sie daran, dass Sie für die Zeit und die Dienste Ihres Beraters genauso bezahlen wie bei einem Arzt oder Anwalt. Sie sollten sich immer ermutigt fühlen, Fragen zu stellen, und mit dem Wissen gestärkt werden, dass Sie in Ihrem finanziellen Leben am Steuer sitzen.

— Von Stacy Francis, Präsidentin und CEO von Francis Financial

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