Hier sind Ihre besten Geldbewegungen, bevor die Zinsen steigen

Hier sind Ihre besten Geldbewegungen, bevor die Zinsen steigen


Anleger können auf dem Weg ins neue Jahr verunsichert sein, und das zu Recht.

Auch wenn die Covid-Variante von Omicron eine neue Infektionswelle antreibt, nähert sich die Geldpolitik der Federal Reserve ihrem Ende.

Über Monate hinweg erreichten eine Vielzahl von Inflationsmeldungen ihren höchsten Stand seit Jahrzehnten. Der Verbraucherpreisindex, der die Kosten eines umfangreichen Warenkorbs von Waren und Dienstleistungen misst, stieg im Jahresvergleich um 6,8 %, der schnellste Wert seit Juni 1982.

Als Reaktion darauf signalisierte die Zentralbank, dass sie aggressive geldpolitische Schritte unternehmen wird, wobei Fed-Beamte in diesem Jahr bis zu drei Zinserhöhungen sehen, zwei weitere im nächsten Jahr und weitere zwei im Jahr 2024.

„An der Wand steht geschrieben, dass die Zinssätze 2022 steigen werden, aber lassen Sie sich davon nicht das Gesamtbild verdunkeln, nämlich dass die Wirtschaft expandiert, die Arbeitslosigkeit sinkt und die Unternehmensgewinne voraussichtlich steigen werden“, sagte Greg . McBride, leitender Finanzanalyst bei Bankrate.com.

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“Die Leute haben Angst, weil sie sehen, dass die Zinsen steigen werden”, fügte Daniel Milan, geschäftsführender Gesellschafter von Cornerstone Financial Services in Southfield, Michigan, hinzu. “Aber aus Anlagesicht steigen die Zinsen, wenn die Wirtschaft normalerweise gut läuft.”

“Die Leute geben Geld aus”, fügte er hinzu. “Wenn man es aus einer anderen Perspektive betrachtet, bedeutet dies, dass einige positive Dinge passieren.”

Um vom aktuellen Klima zu profitieren, rät Milan seinen Kunden, vier wichtige Änderungen an ihren Portfolios vorzunehmen. Hier sind seine Top-Empfehlungen:

Vermeiden Sie längerfristige festverzinsliche Vermögenswerte: Im Allgemeinen verlieren Staatsanleihen im Laufe der Zeit an Wert, wenn die Zinsen, die sie verdienen, unter der Inflationsrate liegen. Derzeit rentiert die führende 10-jährige Note rund 1,62%.

“Wenn Sie Anleihen in Ihrem Portfolio haben möchten, empfehlen wir kurzfristige Rentenfonds, bis die Zinsen steigen”, sagte Milan. “Sie werden in einem Umfeld steigender Zinsen weniger riskant sein.”

Obwohl kurzfristige Rentenfonds weniger anfällig für Zinserhöhungen sind, bieten sie auch ein geringeres Ertragspotenzial.

Dennoch werden sie für etwas Stabilität sorgen, wenn die Aktienmärkte steinig werden, sagte McBride. „Auch wenn der Markt dieses Jahr gut abschneidet, wird es wahrscheinlich ein holpriger Weg.

“Während dieser holprigen Fahrt werden Sie froh sein, etwas Geld in Anleihen zu haben”, sagte er.

Finden Sie einen variablen Zinssatz: Inflationsbereinigte Rentenfonds sind eine weitere Möglichkeit, das Risiko zu mindern.

Für Anleger, die einen Teil ihres Portfolios – zum Beispiel ein bis drei Jahre Ruhestandseinkommen – in eine weniger volatile Anlage aufteilen möchten, die mit der aktuellen Inflation Schritt halten kann, kann ein variabel verzinslicher börsengehandelter Anleihenfonds angemessen sein , sagte Katelyn Murray, zertifizierte Finanzplanerin bei Kendall Capital in Rockville, Maryland.

„Diese ETFs sind konservativ wie eine Anleihe, werden wie eine Aktie gehandelt und diversifizieren wie ein Investmentfonds“, sagte sie.

Mailand empfiehlt variabel verzinsliche Anleihen-ETFs wie den iShares Floating Rate oder Market Vectors Investment Grade Floating Rate, die Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating umfassen und im Laufe der Zeit einem geringeren Zinsrisiko ausgesetzt sind.

“Sie möchten jedoch nicht zu konservativ sein und die Aufwertung verpassen, die Sie am Aktienmarkt erzielen können”, fügte Murray hinzu. “Man braucht auch langfristiges Wachstum.”

Suchen Sie nach Aktien mit Dividendenwachstum: Zu diesem Zweck sind Unternehmen, die gut gerüstet sind, um höhere Kurse zu überstehen, und eine Erfolgsbilanz bei konstanten Dividendenausschüttungen aufweisen, auch gute Vermögenswerte, die man bei steigenden Zinsen besitzen sollte.

Milan empfiehlt Large-Cap-Basiswerte wie beispielsweise Home Depot, Lowe’s und PepsiCo, die in der Vergangenheit von Jahr zu Jahr steigende Dividenden aufweisen.

“Das ist sowohl ein Schutz vor Inflation als auch eine Rendite, die Anleihen derzeit nicht bieten”, sagte er.

Fokus auf den Finanzsektor. Finanzwerte profitieren im Allgemeinen von einer starken Wirtschaft und höheren Zinsen, da Banken von Kreditnehmern mehr verlangen können, während sie den Einlegern immer noch weniger zahlen.

“Wenn die Zinsen steigen, entwickelt sich der Finanzsektor ziemlich gut”, sagte Milan, insbesondere Aktien wie PNC Financial Services oder ETFs wie First Trust, fügte er hinzu. (Experten sagen, dass internationale Aktien, Versorgungsunternehmen, Gesundheitsversorgung, Basiskonsumgüter und Immobilieninvestmentfonds im Jahr 2022 auch den breiteren Markt übertreffen könnten.)

“Bedeutet das, dass Sie Ihren Ansatz radikal ändern? Nicht unbedingt”, sagte CFP Douglas Boneparth, Präsident von Bone Fide Wealth in New York.

“Finanzdienstleistungen sind im Allgemeinen attraktiv, aber es birgt die Gefahr, immer zu sagen, dass dies passieren wird”, warnte er.

“Wenn steigende Zinsen nicht in der von Ihnen erwarteten Weise eintreten, können Sie feststellen, dass Sie unterdurchschnittlich abschneiden.”

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