Eine Ehe beenden? Lassen Sie sich dabei nicht von der finanziellen Realität scheiden

Eine Ehe beenden? Lassen Sie sich dabei nicht von der finanziellen Realität scheiden


Skynesher | E+ | Getty Images

Ein Anwalt kann Ihr erster Anruf sein, wenn Sie sich scheiden lassen, aber ein Finanzberater sollte Ihr zweiter sein.

In vielen Fällen hat eine Scheidung mehr Einfluss auf das gegenwärtige und zukünftige finanzielle Wohlergehen einer Person als jedes andere Ereignis in ihrem Leben. Eine solide Finanzplanung ist vielleicht das Letzte, woran Sie denken, wenn Ihre Ehe endet – insbesondere, wenn sie in einem Konflikt endet –, aber sie kann nie wertvoller sein.

“Scheidung findet in einem emotional aufgeladenen Umfeld statt und Sie treffen in wenigen Monaten finanzielle Entscheidungen, die Sie für den Rest Ihres Lebens betreffen”, sagte der zertifizierte Finanzplaner und zertifizierte Scheidungsfinanzberater Michael Ruger, Partner und Chief Investment Officer bei Greenbush Finanzgruppe in Albany, New York. “Die Leute schauen oft nicht weit genug nach vorne.”

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Das erste, was Sie verstehen müssen, ist, dass eine Scheidung für alle außer den sehr Reichen Ihren Lebensstandard beeinträchtigen wird. Zwei Haushalte sind teurer als einer, und wenn eine Person in der Ehe ein zu Hause bleibender Elternteil war, stehen weniger Einkommen und Vermögen zur Verfügung.

Eine Einigung, egal ob vermittelt oder gerichtlich, wird Ihre Lebensqualität mit ziemlicher Sicherheit beeinträchtigen.

Zweitens: Wenn Ihre Ehe nicht von kurzer Dauer war und einvernehmlich endet, Sie keine Kinder und wenig Ehevermögen und Einkommen haben, sollten Sie sowohl einen Anwalt als auch einen Finanzberater konsultieren.

Online-Scheidungen sind spottbillig, aber eine gute Idee nur für sehr einfache Umstände mit für beide Seiten akzeptablen Bedingungen. Die Fehler bei einer Scheidungsvereinbarung haben nachhaltige finanzielle Auswirkungen.

„Menschen machen im Scheidungsprozess Fehler, die sie verwundbar machen“, sagte Stacy Francis, CFP und CDFA und Präsidentin und CEO von Francis Financial in New York. “Wir können nicht alles in Ordnung bringen, aber einen Finanzplan zu haben, der Ihnen zeigt, wie eine Einigung nach drei und 30 Jahren aussieht, hilft sehr.”

Fünf wichtige Punkte, die Sie bei einer Scheidung beachten sollten

1. Mediation versus Rechtsstreit: Eine kollaborativ vermittelte Scheidungsvereinbarung hat einige wesentliche Vorteile gegenüber einem Rechtsstreit. Es kostet in der Regel weniger und hat höhere Compliance-Raten als bei gerichtlichen Vergleichen.

Noch wichtiger ist, dass es Ihnen die emotionale Angst und den Ekel ersparen kann, die mit einem Gerichtsverfahren vor einem Scheidungsgericht einhergehen. Der größte potenzielle Nachteil ist, dass Sie, wenn die Mediation nicht funktioniert, sowieso vor Gericht landen und die Tortur verlängern.

“Es gibt gütliche Trennungen, aber das ist normalerweise nicht der Fall”, sagte Francis. „Es kann viele Konflikte darüber geben, wie eine Einigung aussehen soll.

“So wie es in der Ehe Konflikte gab, bleiben sie oft in Scheidung.”

2. Langfristiges Budget: Ein klares Verständnis Ihrer langfristigen Lebenshaltungskosten ist entscheidend für die Aushandlung von Unterhaltszahlungen und einer Regelung, mit der Sie leben können. Dies gilt insbesondere für Eltern, die das alleinige Sorgerecht für ihre Kinder behalten.

Nachhilfeunterricht, besondere Bedürfnisse, außerschulische Aktivitäten, kieferorthopädische Arbeit und College gehören zu den zukünftigen Ausgaben, die in einer Einigung berücksichtigt werden müssen. Unterhalts- und Unterhaltszahlungen sollten durch eine Versicherungspolice abgesichert werden.

“Wenn Sie an den Verhandlungstisch kommen, müssen Sie nicht erst zwei bis drei Jahre nach der Scheidung, sondern 20 und 30 Jahre danach über Ihre Ausgaben nachdenken”, sagte Francis. „Je mehr Sie über aktuelle und langfristige Bedürfnisse diskutieren können – insbesondere wenn Kinder beteiligt sind – desto besser.“

3. Beobachten Sie Ihr Vermögen: Ehevermögen ist nicht gleich geschaffen. Ein Sparkonto mit 100.000 US-Dollar ist viel mehr wert als ein gemeinsames Altersvorsorgekonto, das schließlich besteuert wird, oder Eigenkapital in dieser Höhe. Berücksichtigen Sie den Nachsteuerwert aller Vermögenswerte und die unterschiedlichen Risiken, die sie mit sich bringen.

Das Festhalten am Haus der Familie kann eine sehr schwere finanzielle Belastung darstellen. Auch wenn es in einer schwierigen Zeit eine Quelle des Trostes sein kann, könnte es zurückkommen, um Sie zu verfolgen.

“Mütter mit Sorgerecht wollen oft verständlicherweise das Haus behalten”, sagt Rüger. “Dann kommen sie zu uns, und wir müssen ihnen sagen, dass sie es sich nicht leisten können und es verkaufen müssen.”

Bei komplizierteren ehelichen Vermögenswerten wie Private-Equity-Beteiligungen, Restricted Stocks, Geschäftsinteressen oder sogar Kryptowährungsbeständen ist ein Berater zur Bewertung unerlässlich.

4. Achten Sie auf Ihre Steuern: Wie alles im Leben haben auch Scheidungsvereinbarungen große steuerliche Auswirkungen. Zu verstehen, wie verschiedene Vermögenswerte und Einkommensströme besteuert werden, ist für die gerechte Aufteilung des Vermögens von entscheidender Bedeutung.

Francis schlägt auch vor, dass die Leute sich über Dinge wie vorausbezahlte Steuern bewusst sind, die möglicherweise aus dem Ehetopf stammen, aber einem ehemaligen Ehepartner zurückerstattet werden könnten.

5. Aktualisieren Sie Ihr Leben: Die wichtigsten Dinge, die Sie beachten müssen, wenn Ihre Scheidungsvereinbarung rechtskräftig wird, umfassen die Aktualisierung Ihres Testaments, Ihrer Vollmachten, Begünstigten und anderer Dokumente zur Nachlassplanung, um Ihre geänderten Umstände widerzuspiegeln.

Wenn Sie für längere Zeit nicht am Arbeitsplatz waren, überlegen Sie, ob Sie wieder an diesen Arbeitsplatz zurückkehren müssen und ob Sie eine Schulung benötigen, um wieder an den Arbeitsplatz zurückzukehren.

„Es ist schwer, einem zu Hause bleibenden Elternteil zu sagen, dass sie wieder arbeiten sollen, aber in den meisten Fällen sollten sie es irgendwann tun“, sagte Francis. „Das wichtigste Gut eines Menschen ist seine Verdienstfähigkeit.

“Es kann Ihnen helfen, Ihr Notgroschen aufzustocken und einen besseren Ruhestand zu ermöglichen.”

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