Angesichts der sich abzeichnenden neuen Covid-Unsicherheiten sagen Berater, es sei „sehr wichtig“, Ihren Finanzplan für 2022 zu überdenken

Angesichts der sich abzeichnenden neuen Covid-Unsicherheiten sagen Berater, es sei „sehr wichtig“, Ihren Finanzplan für 2022 zu überdenken


Dieser Januar markiert nicht nur den Beginn eines neuen Jahres.

Es ist auch der zweijährige Jahrestag des ersten identifizierten Covid-19-Falls in den USA

Damals überraschte die Pandemie die meisten Menschen. Nun, viele unserer Leben sehen nicht mehr so ​​aus wie vor Covid-19.

Die Menschen überdenken jetzt ihre Rentenfristen, wo und wie sie leben und andere zukünftige Ziele angesichts der neuen Omicron-Variante von Covid-19 und weiterer Unbekannter.

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Hier ist ein Blick auf andere Geschichten, die sich auf das Finanzberatergeschäft auswirken.

“Dies ist wahrscheinlich der größte Zeitraum, den ich seit 30 Jahren gesehen habe … [of] wie viele Menschen sich in einer Phase der Selbstreflexion befinden”, sagte Ted Jenkin, CEO und Gründer von Oxygen Financial in Atlanta.

Für 2022 sei es „super wichtig“, dass jeder seinen Finanzplan überarbeite, sagte Jenkin.

„Es ist einfach eine großartige Zeit, Ihre Ziele zu überdenken und über Ihre Lebensprioritäten nachzudenken und sich zu fragen: ‚Sind Sie bereit, das zu erreichen?‘“, sagte Jenkin.

Unsicherheiten im Hinblick auf das neue Jahr haben Kunden dazu veranlasst, ihre Pläne zu pausieren, sagte Winnie Sun, Managing Director von Sun Group Wealth Partners in Irvine, Kalifornien. Ihre Botschaft: “Kontrolliere die Dinge, die du kontrollieren kannst”, sagte sie.

Überdenken Sie Ihren Renteneintrittsplan

Oliver Rossi | Stein | Getty Images

Die Covid-19-Pandemie hat viele Menschen dazu inspiriert, ihre Beziehungen zu Arbeit und Karriere neu zu bewerten.

Die Frage, die sich viele stellen, sagen Berater, ist: “Kann ich früher in Rente gehen?”

Menschen, die mit 65 in Rente gehen wollten, wollen jetzt wissen, ob sie das mit 60 können, sagte Jenkin. Und diejenigen, die mit 60 aufhören wollten zu arbeiten, wollen jetzt sehen, ob sie das auf 55 verschieben können.

“Ich denke, die Leute sagen sich selbst: ‘Ich kann Millionen und Abermillionen von Dollar auf der Bank haben, aber es nützt mir nichts, wenn ich meine Gesundheit nicht habe und sie dazu verwende, die Dinge zu tun, die ich tun möchte. ‘”, sagte Jenkin.

Sun sagte, dass sie einen Kunden hatte, der sehr jung in Rente ging – viel früher als seine Kollegen – und andere können dies auch tun.

“Ich sage meinen Kunden, wenn Sie 10 Jahre vor dem Ruhestand abschneiden wollen, bedeutet das, dass wir uns jetzt wirklich beeilen und andere Wege finden müssen, um Einnahmen zu erzielen”, sagte sie.

Indem Sie eine Nebenbeschäftigung oder eine freiberufliche Arbeit aufnehmen und vom Nötigsten leben, können Sie Ihren Ruhestand erfolgreich nach oben verschieben, sagte Sun. Es ist auch wichtig, dass Sie für das langfristige Wachstum investieren, das Sie benötigen.

“Wenn Sie dieses Opfer nicht bringen wollen, müssen Sie noch mehr Jahre arbeiten”, sagte Sun.

“Es gibt wirklich keine magische Formel”, fügte sie hinzu. “Es ist wirklich nur ein Plus und ein Minus.”

Berücksichtigen Sie große Ziele in Ihrem Plan

Nach so viel Zeit zu Hause blicken viele auch auf große Renovierungen oder einen kompletten Umzug.

Bevor Sie den Grundstein für dieses neue Heimwerkerprojekt legen oder Anteile aufnehmen, sollten Sie abwägen, was es wirklich kosten wird und wie Sie es bezahlen werden, sagte Sun.

Denken Sie daran, dass ein großes Projekt Ihre Fähigkeit beeinträchtigen könnte, andere Ziele zu erreichen, z. B. die Finanzierung des Ruhestands oder der College-Ersparnisse.

Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus erweitern, müssen Sie möglicherweise noch ein oder zwei Jahre arbeiten, bevor Sie in Rente gehen. Fragen Sie sich, ob Sie bereit sind, dieses Opfer zu bringen, riet Sun.

“Du musst wirklich einordnen, was dir am wichtigsten ist”, sagte Sun. “Aber schauen Sie auch langfristig und kurzfristig.”

Treffen Sie sich auch unbedingt mit einem Finanzberater, um Ihre Entscheidung zu besprechen und sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, sagte sie.

Zukünftige Freuden finanzieren

Klaus Vedfelt | DigitalVision | Getty Images

Angesichts der sich abzeichnenden neuen Covid-19-Unsicherheiten werden Sie möglicherweise immer noch Dinge aufgeben, die Sie früher getan haben, wie zum Beispiel Reisen oder der Besuch von Großveranstaltungen wie Konzerten.

Der Vorteil ist, dass dies eine großartige Zeit sein kann, um etwas Geld zu verschwenden, sagte Sun.

Nehmen Sie das Geld, das Sie nicht ausgeben, und legen Sie es auf Sparkonten oder Investmentfonds, die nach bestimmten Zukunftszielen benannt sind, wie “Urlaubsfonds”, “Zukunftsunterhaltung” oder “Neues Haus”, beiseite.

“Sie haben immer noch dieses aufregende Ziel, aber Sie geben sich selbst eine Chance auf Wachstum, damit das Opfer für später größer wird”, sagte Sun.

Durch die Finanzierung von Future Joys hat Sun ihren Kunden geholfen, positiv zu denken, während sie sehen, wie ihr Geld wächst. „Das gibt ihnen Hoffnung für die Zukunft“, sagte sie.

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